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云南省文山壮族苗族自治州中级人民法院

民事判决书

（2014）文中民一初字第37号

原告西畴县某信用社合作联社。

组织机构代码：62286XXXX。

法定代表人何某，该社理事长。

住所：西畴县西洒镇金玉路*号。

委托代理人张萍、方慧，云南杨柏王律师事务所律师。特别授权。

被告邹某某，云南省西畴县人，现住西畴县，身价证号码：×××。

被告张某某，云南省西畴县人，现住西畴县，系邹某某之妻。

被告陈某某，云南省西畴县人，现住西畴县。

被告苏某某，云南省西畴县人，系陈某某之妻。

原告西畴县某信用社合作联社（以下简称西畴信用社）与邬某某、张某某、陈某某及苏某某金融借款合同纠纷一案，本院2014年8月25日受理后，于2014年10月15日依法组成合议庭对本案进行了公开开庭审理。原告西畴信用社的委托代理人张萍、方慧，被告邬某某、张某某、陈某某及苏某某经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。

原告西畴信用社诉称：2010年7月20日，被告邹某某因与他人合伙修建文天二级公路西畴国境线路流动资金不足，便向原告提出借款申请。被告陈某某、苏某某自愿用自己所有的位于西畴县西洒镇金玉路*号房产（房产证号为西房权证西洒镇字第005581号）及土地使用证（证号为西国用土第856号）作为借款抵押担保。原告审查了被告提供的所有材料并讨论后，认为被告符合贷款的条件，同意借款人民币500万元给被告。后原、被告双方于2010年7月26日签订了《个人借款合同》（以下简称“合同”），《合同》约定：借款期限为60个月，即2010年7月26日起至2015年7月26日止。《合同》第十一条第11.2项约定：借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息或发生其他违约行为，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。被告张某某自愿对该500万元的借款承担连带清偿责任。同日原告与被告陈某某签订了《抵押合同》，并于2010年7月23日办理了抵押登记手续。《合同》签订当日，原告将500万元的借款借给了被告邹某某。2012年被告邹某某因公路工程未结算，垫资资金未收回，不能按季结息，经原告多次催要，被告承诺2012年6月份工程结算后，赔还借款利息及本金100万元，2012年12月底全部还清贷款本息，但被告至今未按《合同》及《还款计划承诺书》履行还款义务。2013年3月6日被告赔还了20万元的借款本金，至今尚欠原告借款本金480万元及利息89.11万元未还，故根据《合同》第十一条及《还款计划承诺书》，特向贵院起诉，请求：1、依法解除原、被告于2010年7月26日签订的《个人借款合同》；2、请求人民法院依法判令被告赔还原告借款本金480万元，利息89.11万元（暂算至2014年6月21日，以后利息顺延至全部本息还清之日止；3、判令被告承担本案诉讼费用。

被告邬某某、张某某、陈某某及苏某某未作答辩。

原告西畴信用社针对其诉讼请求向本院提交了如下证据：

第一组：1、原告的《企业法人营业执照》、组织机构代码证、法定代表人证明书、身份证复印件各一份；2、被告的身份证复印件备一份；3、被告陈某某、苏某某的结婚证复印件各一份。用以证明：1、原、被告的诉讼主体资格适格；2、被告陈某某与被告苏某某系夫妻关系。

第二组：《借款申请书》复印件一份。用以证明：被告邹某某因与他人合伙修文天二级公路西畴国境线路流动资金不足，于2010年7月20日向原告提出借款申请的事实。

第四组：1、《个人借款合同》复印件一份；2、《共同还款承诺书》复印件一份；3、《还款计划承诺书》复印件一份。用以证明：1、2010年7月26日，被告向原告借款人民币500万元用于与他人合伙修文天二级公路西畴国境线路的事实；2、借款期限为60个月，即从2010年7月26日起至2015年7月26日上；3、被告连续三个付款期或已在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款木息的事实或发生其他违约情形的，原告有权宣布贷款提前到期，并要求被告提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；4、被告张某某自愿对500万元借款承担连带清偿责任；5、被告邹某某承诺于2012年12月底全部赔清贷款本息的事实。

第四组：1、《西畴县房地产抵押申请书》复印件一份；2、《抵押承诺书》复印件一份；3、西房权证西洒镇字第005581

号房产证、共有权证、西国用（土）第856号土地使用证复印件各一份：4、《抵押合同》复印件一份；5、《抵押物清单》复印件一份6、《西畴县房地产所有权抵押合同书》复印件一份。用以证明：被告陈某某、苏千平娥自愿用自己所有的位于西畴县西洒镇金玉路*号房产（房产证号为西房权证西洒镇字第005581号）及土地使用证（证号为西国用土第856号）作为借款抵押担保，并办理抵押登记手续。

第五组：西畴县房屋他项权利《证明》复印件一份。用以证明：原告系位于西畴县西洒镇金玉路*号房产他项权利人。

第六组：贷款利息催收《通知书》复印件一份。用以证明：原告曾多次向被告催要借款利息的事实。

第七组：云南省某信用合作社借款借据复印件二份。用以证明：签订《个人借款合同》之日，即2010午7月26日原告将500万元的借款借给了被告邹某某的事实。

本院认为，原告提供的七组证据客观真实，能够证明本案事实及其证明观点，本院予以采信。

被告邬某某、张某某、陈某某及苏某某无证据向本院提交。

根据庭审、举证、质证及认证，本院确认本案的法律事实如下：2010年7月20日，被告邹某某因与他人合伙修建文天二级公路西畴国境线路流动资金不足，便向原告提出借款申请。被告陈某某、苏某某自愿用自己所有的位于西畴县西洒镇金玉路*号房产（房产证号为西房权证西洒镇字第005581号）及土地使用证（证号为西国用土第856号）作为借款抵押担保。原告审查了被告提供材料并讨论后，认为被告符合贷款的条件，同意借款人民币500万元给被告。后原、被告双方于2010年7月26日签订了《个人借款合同》，约定：借款期限为60个月，即2010年7月26日起至2015年7月26日止。《合同》第十一条第11.2项约定：“借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息或发生其他违约行为，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。”被告张某某书面承诺：自愿对该500万元的借款承担连带清偿责任。同日原告与被告陈某某签订了《抵押合同》，并于2010年7月23日办理了抵押登记手续。《个人借款合同》签订当日，原告将500万元的借款借给了被告邹某某。2012年被告邹某某因公路工程未结算，垫资资金未收回，不能按季结息，经原告多次催要，被告承诺2012年6月份工程结算后，赔还借款利息及本金100万元，2012年12月底全部还清贷款本息，但被告至今未按《个人借款合同》及《还款计划承诺书》履行还款义务。2013年3月6日被告邬某某赔还了20万元的借款本金，至今尚欠原告借款本金480万元及截止2014年6月21日的利息89.11万元未还，故原告向本院提起起诉，请求：1、依法解除原、被告于2010年7月26日签订的《个人借款合同》；2、请求人民法院依法判令被告邬某某赔还原告借款本金480万元及利息89.11万元（暂算至2014年6月21日，以后利息顺延至全部本息还清之日止），被告张某某、陈某某及苏某某对上述款项承担连带责任；3、判令被告承担本案诉讼费用。另，截止2014年10月20日，原告主张被告邬某某应承担的利息为1366310.4元，原告未主张逾期利息。

本院认为，被告邬某某与原告西畴信用社签订的主合同《个人借款合同》以及被告陈某某、苏某某与原告西畴信用社《抵押合同》系双方真实意思表示，合法有效。双方应当按照合同约定履行各自的义务。作为贷款方的西畴信用社已经按照合同约定履行了向邬某某提供480万元贷款的义务，则邬某某负有按期偿还贷款本金及利息的义务。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条的规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”并且被告邬某某在《还款计划承诺书》中承诺：于2012年12月底全部赔清贷款本息。故被告邬某某未在约定的期限内偿还原告的贷款，双方所签订的《个人借款合同》的解除条件已经于2012年12月30日成就，被告邬某某还应承担返还本金和按照双方签订的《借款合同》约定的5.52‰的月利率和从贷款逾期之日起按8.28‰计收月利息，直至清偿本息为止的义务，但原告西畴信用社在其利息计算清单中仅主张按5.52‰的月利率计算其利息计算至2014年10月20日，未主张逾期利息，该主张属其对自己权利的处分并不违反法律的规定，本院对此予以确认。即其利息计算为：4800000×1547天（2010年7月26日至2014年10月20日）÷30×5.52‰=1366310.4元，逾期利息的起算时间为2014年10月21日。其次，根据被告陈某某、苏某某与原告签订的《抵押合同》，抵押人陈某某、苏某某（抵押物共有人）以其有权处分的位于西畴县西洒镇金玉路的房产及土地使用证作抵押，担保的范围为主合同项下的贷款本金、利息、复利、罚息、借款人违约金、抵押权人实现抵押权而发生的费用及其他应付费用。据此，原告要求被告陈某某、苏某某承担连带责任的请求不能成立，在被告邬某某不履行债务的情况下，被告陈某某、苏某某只需在其提供财产抵押的范围内对原告履行其担保责任。

另，关于被告张某某是否应当承担连带清偿责任的问题。本院认为，本案中张某某对该笔480万元的贷款作出书面保证，并承诺承担连带清偿责任，被告陈某某、苏某某也用自己房屋及土地使用证进行了抵押，设置了物的担保，根据《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款：“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任”的规定，被告张某某对被告陈某某、苏某某提供房屋及土地使用权的担保以外的债权向原告承担连带清偿责任。故原告要求张某某对全部借款本金和利息承担连带清偿责任的请求不符合法律的规定，张某某仅对陈某某、苏某某在提供房屋及土地使用权等物的担保以外仍不能清偿原告债权的债务承担连带清偿责任。

综上所述，原告西畴县某信用社合作联社要求解除双方签订的《个人借款合同》，并要求被告邬某某偿还借款本金480万元及相应利息以及要求诉讼请求成立，本院予以支持，但其要求被告陈某某、苏某某承担连带清偿责任的请求不能成立，本院不予支持；其要求被告张某某承担连带清偿责任的请求部分成立，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十八条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五第一款、第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：

一、解除原告西畴县某信用社合作联社与被告邬某某于2010年7月26日签订的《个人借款合同》；

二、由被告邬某某于本判决生效后30日内向原告西畴县某信用社合作联社偿还借款本金480万元及至2014年10月20日的利息1366310.4元。逾期利息自2014年10月21日起按8.28‰计算至款项付清之日止。被告陈某某、苏某某在其提供财产抵押的范围内对原告承担担保责任；不足部分，由被告张某某承担连带赔偿责任；

三、驳回原告西畴县某信用社合作联社的其他诉讼请求。

案件受理费51638元，由被告邬某某承担。

如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省高级人民法院。

若负有义务的当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。

各方当事人均服判的，本判决发生法律效力后，若负有义务的当事人不自动履行本判决规定的义务，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。

审判长　吴　会

审判员　陈国淑

审判员　陈登荣

二〇一四年十月二十一日

书记员　甘瑞端

借款合同纠纷