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福建省莆田市荔城区人民法院

民事判决书

（2016）闽0304民初1778号

原告福建**银行股份有限公司莆田分行，住所地福建省莆田市荔城区胜利路北街**号后塘小区*号楼店面，统一社会信用代码913**00Y。

法定代表人潘某某，负责人。

委托代理人范培水，福建凌龙律师事务所律师。

委托代理人韩兰梅，福建凌龙律师事务所实习律师。

被告陈某某，女，19**年**月**日出生，汉族，住所地福建省莆田市城厢区。

被告俞某某，女，19**年**月**日出生，汉族，住所地福建省莆田市荔城区。

委托代理人方俊飞，福建品义律师事务所律师。

原告福建**银行股份有限公司莆田分行（以下简称”**银行莆田分行”）与被告陈某某、俞某某因金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月8日立案受理后，依法由审判员彭筱桑于2016年6月24日公开开庭进行了审理。原告**银行莆田分行的委托代理人范培水、韩兰梅及被告俞某某的委托代理人方俊飞到庭参加诉讼，被告陈某某经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。

原告**银行莆田分行诉称：2014年2月12日，被告陈某某因生意需要向原告借款本金人民币1000000元，双方签订了《个人借款-担保合同》（合同编号为053004000020140009），合同约定该借款期限自2014年2月12日至2017年2月12日止，借款年利率9.225%，借款分期还本，按月还息。分期还本方式如下：2015年2月12日前归还人民币200000元；2016年2月12日归还人民币200000元；2017年2月12日前归还人民币600000元，每月第21日还息。若被告陈某某未按约定的期限清偿借款本金的，逾期罚息利率按借款利率上浮50%计收。若被告陈某某未按合同约定的期限清偿利息的，到期应付而未付的利息按逾期罚息利率计收复利，若被告陈某某未按约定期限清偿借款本金或利息，视为所有已发放的借款提前到期。合同还约定若被告未按约定履行合同则应承担原告为实现债权而支付的合理费用（包括但不限于案件受理费、律师费、保全费、差旅费等）。另根据个人房屋抵押担保函和抵押物清单可知，被告俞某某用其位于莆田市荔城区的房屋为此借款、律师费、诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、差旅费等）提供抵押担保并已登记，故原告对此房屋享有优先受偿权。原告按照合同约定已将贷款发放完毕，但被告陈某某却不按照合同约定履行还本付息的义务，自借款期限届满后被告陈某某只归还了本金人民币200000元及利息人民币150373.52元（包括罚息和复利），经原告多次催讨，被告陈某某仍拒不还本付息。综上，请求判令：1.被告陈某某立即归还原告借款本金人民币800000元及利息（含罚息和复利）；利息按约定的利率自2014年3月13日起计至实际还清之日止；2.本案律师费人民币12640元由被告陈某某承担；3.本案诉讼费用（含案件受理费、保全费、公告费等）由被告陈某某承担；4.被告俞某某抵押的房屋拍卖或变卖、折价后所得价款优先受偿上述借款本息、律师费、诉讼费用。在庭审上，原告变更第一点的诉讼请求为：判令被告陈某某立即归还原告借款本金人民币800000元及利息（含罚息和复利）；利息按约定的利率自2015年12月22日起计至实际还清之日止。

被告陈某某未作书面答辩。

被告俞某某未作书面答辩，在庭审中辩称：1.原告主张罚息、复利没有法律依据。罚息是一种行政强制行为，只能发生在双方法律地位主体不平等、国家行使公共权力的过程中，个人和其他民事主体无权私自设立。金融借款合同的双方当事人是平等民事主体关系，在合同中约定罚息没有法律依据，属于霸王条款，应视为约定无效，同理，复利亦没有法律依据；2.原告主张被告承担原告因本案支出的律师费没有法律依据，请求法院不予支持；3.原告主张保全费由被告承担没有法律依据，且系霸王条款，根据合同法第39、40条之规定，没有法律效力，应不予支持。

经审理查明：2014年2月12日，被告陈某某（合同甲方）、俞某某（合同丙方）与原告**银行莆田分行（合同乙方）签订《个人借款—担保合同》一份，该合同主要约定：原告**银行莆田分行向被告陈某某提供借款人民币1000000元供被告陈某某经营周转；借款期限为36个月，自2014年2月12日至2017年2月12日止；借款年利率为9.225%，借款分期还本，按月付息，每月第21日还息，分期还本方式如下：第一期应在2015年2月12日前归还人民币200000元；第二期应在2016年2月12日归还人民币200000元；第三期应在2017年2月12日前归还人民币600000元；本合同约定的借款起始日与借款借据记载的实际放款日不一致的；借款借据为本合同的组成部分。如本合同约定的借款金额、借款利率、借款期限与乙方放款时借款借据中记载的借款金额、借款利率、借款期限不一致的，以借款借据中记载的借款金额、借款利率、借款期限为准。甲方逾期归还借款的逾期罚息利率按合同约定的借款利率上浮50%计收；无论借款本金是否到期，对甲方未按合同约定的期限清偿借款利息的，就其到期应付而未付借款利息自逾期之日（含当日）起按逾期罚息利率以本合同约定的结息方式计收复利，且可视为所有已发放的借款提前到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有借款本金和利息；甲方未履行本合同的，应承担由此引起的乙方为实现债权（含担保权利）的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费等）。丙方即被告俞某某愿意为被告陈某某的上述借款提供抵押担保，抵押财产为被告俞某某所有的坐落于福建省莆田市荔城区的房产；待甲方还清全部借款本息及其他应付款项后，乙方、丙方双方共同办理抵押权注销登记手续，抵押权才能终止；担保的范围为本合同项下的借款本金、利息（含复利）、违约金、损害赔偿以及乙方实现债权（含担保权利）的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费等）；发生甲方违约的情形，乙方有权提前处分抵押物，所得价款优先受偿。

2014年2月28日，原告**银行莆田分行与被告俞某某就上述房屋抵押登记。2014年3月12日，原告**银行莆田分行依约向被告陈某某发放贷款人民币1000000元，并由被告陈某某在《福建**银行借款借据》上签名，确认借款期限为自2014年3月12日至2017年2月12日。同日，被告俞某某向原告**银行莆田分行出具了一份抵押房产使用情况说明书，声明抵押房产未出租，且未设定其他任何他项权利。次日，原告**银行莆田分行接受被告陈某某的委托支付申请，将上述人民币1000000元支付给林某某。尔后，被告陈某某仅偿还原告借款本金人民币200000元及截止2015年12月21日的利息，尚欠借款本金人民币800000元及自2015年12月22日起按合同约定的利息、罚息、复利未归还，致诉讼。

在本案审理过程中，原告**银行莆田分行于2016年4月26日向本院提出财产保全申请，要求查封：1.被告陈某某名下位于福建省莆田市城厢区的房产，查封价值以人民币30万元为限；2.被告俞某某名下位于福建省莆田市荔城区的房产，查封价值以人民币55万元为限。同年6月22日，本院作出（2016）闽0304民初1778号《民事裁定书》，裁定查封被告陈某某、俞某某的上述房地产。

另查明，原告**银行莆田分行为实现本案债权，与福建凌龙律师事务所签订《委托代理合同》一份，约定原告委托该所指派的范培水、韩兰梅（实习）律师作为本案的诉讼代理人，并支付律师代理费人民币12640元。

上述事实，有原告、被告俞某某陈述及原告提供的《个人借款-担保合同》、《福建**银行借款凭证》、《福建**银行借款借据》、《特种转账借方凭证》、《委托支付申请书》、《福建**银行流水账单》、《房屋所有权证》、《抵押物清单（房地产）》、《抵押房产使用情况声明书》、《房屋他项权证》、《委托代理合同》、《福建增值税普通发票》、《福建**银行贷款对账单》复印件各一份等证据在案为凭，经庭审审查，证据来源合法，证据内容与证明对象具有关联性，可以作为认定本案事实的依据，证明力予以确认。

本院认为：原告**银行莆田分行与被告陈某某、俞某某签订的《个人借款-担保合同》，及与被告陈某某签订的《福建**银行借款借据》均系当事人间的真实意思表示，合同合法有效，各方当事人应恪守履行相应义务。原告**银行莆田分行依约向被告陈某某支付贷款人民币1000000元后，被告陈某某未按合同约定的期限履行相应的还本付息义务，已构成违约。按照双方签订的《个人借款—担保合同》的约定，被告陈某某未如期归还本息，原告**银行莆田分行有权宣布债务提前到期，要求被告陈某某即清偿，并承担原告实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等。现原告**银行莆田分行请求被告陈某某偿还尚欠的借款本金人民币800000元及支付自2015年12月22日起按合同约定的利息、罚息、复利，于法有据，本院予以支持，被告陈某某依法负有支付该笔费用的合同义务，被告俞某某关于不应支持原告主张的罚息、复利的答辩意见不能成立。被告原告**银行诉求的律师费人民币12640元及财产保全费是为实现债权而支出的费用，有相应的发票为证，本院予以支持，被告俞某某关于不应支持原告诉请的律师费及财产保全费的答辩意见不能成立。被告俞某某以其所有的坐落于莆田市荔城区的房产为本案提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，故原告请求对被告俞某某设定的抵押物的拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。被告陈某某经本院传票传唤无正当理由均未到庭参加诉讼，又未在举证期限内提出书面异议并提交证据，视为自动放弃抗辩权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：

一、被告陈某某应在本判决生效之日起十日内偿还原告福建**银行股份有限公司莆田分行借款人民币800000元，并支付自2015年12月22日起至实际还清之日止按年利率9.225%计算的利息，并按年利率9.225%加收50%计算的罚息、复利；

二、被告陈某某应在本判决生效之日起十日内支付原告福建**银行股份有限公司莆田分行因本案支出的律师费人民币12640元；

三、被告陈某某若不按期履行上述债务，原告福建**银行股份有限公司莆田分行对被告俞某某所有的坐落于福建省莆田市荔城区的房产的拍卖、变卖或折价所得的价款享有优先受偿权。

如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。

本案案件受理费人民币12128元，减半收取人民币6064元，财产保全费人民币4770元，合计人民币10834元，由被告陈某某、俞某某负担。

如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。

审判员　　彭筱桑

二〇一六年七月八日

书记员　　肖　婷

金融借款合同纠纷