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吉林省延吉市人民法院

民事判决书

（2014）延民初字第1159号

原告：具某某，女，朝鲜族，现住图们市。

委托代理人：许光男，吉林博森律师事务所律师。

被告：某某人寿保险股份有限公司延边中心支公司，住所：延吉市。

代表人：陈某某，该公司总经理。

委托代理人：李晓旭，吉林同信法大律师事务所律师。

原告具某某诉被告某某人寿保险股份有限公司延边中心支公司（以下简称“某某公司”）保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告具某某的委托代理人许光男，被告某某公司的委托代理人李晓旭到庭参加诉讼，本案现已审理终结。

原告具某某诉称：2010年6月1日，原告与被告签订《尊享人生年金保险（分红型）》保险合同（每年交费10206元）及《附加08定期重大疾病保险》保险合同（每年交费3540元），投保人与被保险人均为原告。2013年年末，原告才得知自己的身体情况一般无法投保人寿类商业保险，且上述事实在原告与被告签订保险合同前就已经发生。为此，原告为确保自己的权益，多次找到被告协商此事，但被告以种种理由不给原告明确答复。原告认为，被告作为保险人，在与原告签订保险合同时未尽到法律规定的告知义务，未对原告进行任何询问，也未要求原告进行体检，且在原告不知情的情况下，代替原告签署文件及填写问卷内容，隐瞒与保险合同有关的重要情况，其行为已严重侵害了原告的合法权益。故原告诉至法院，请求法院撤销原、被告之间于2010年6月1日签订的《尊享人生年金保险（分红型）》保险合同及《附加08定期重大疾病保险》保险合同，并判令被告立即向原告返还人民币54984元及利息（自2013年6月14日起，按中国人民银行同期贷款利率计算至给付之日），诉讼费用由被告承担。诉讼中原告承认同被告签订的两份保险合同为原告的真实意思表示，合同已经成立，并认为签订合同时原告存在重大误解，故主张撤销合同，另外附加险合同双方已经协议解除，且因原告用保单进行质押，故对附加险保险费的返还不主张利息。

被告某某公司辩称：1、原告要求撤销双方之间的保险合同没有法律依据。原告按照保险合同与额度缴纳保险费的行为，视为对代签字行为的追认。2、原告在2013年12月18日，增补了签字信息，代为填写的内容视为原告作为投保人的真实意思表示。在2013年12月18日的增补签名申请中，原告确认原投保单上的客户基本信息和被保险人健康告知等均属实准确，同时确认已收到保险单、现金价格表、了解解除合同时退换的现金价值，还确认此项变更是对保险合同效力的确认，不涉及合同主体、内容和效力的变更。3、原告已经与被告达成解除《附加08定期重大疾病保险合同》的协议。2013年12月18日，原告在增补签名信息的同时，向被告提出解除附加08定期重疾保险合同的申请，并且与被告达成了解除附加08定期重疾保险合同的协议。以上增补签名、确认被保险人健康告知等均属实准确的行为，可以证明，原告不存在对合同的重大误解。原告不具备《合同法》第五十四条规定的“因重大误解订立的合同”情形。原告提出解除08定期重疾保险合同并与被告达成解除协议的事实，证明原告以自己的行为明确表示放弃撤销权。根据《合同法》第五十五条的规定，即便是原告具有撤销权，也已经自2013年12月18日以自己的行为放弃撤销权。故请求法院驳回原告的诉讼请求。

本院在开庭审理时，原告为证明自己的主张，向本院提交的证据有：

1．原告的身份证复印件，证明原告的诉讼主体资格。

2．《尊享人生年金保险（分红型）》保险合同及《附加08定期重大疾病保险》保险合同复印件各一份。证明2010年6月1日，原、被告之间签订了该两份商业保险合同，投保人与被保险人均为原告；被告未尽到法律规定的告知义务；原告除在《委托银行代扣保险费协议书》中签字以外，保险合同中其他签字及书写的内容均不是原告本人书写。

3．2005年4、5月份的两份病例及2013年12月份的《体格检查报告书》复印件一份。证明原告于2005年进行了胆囊、脾及子宫切除手术，且患者有乙肝已多年；原告的身体状况不符合参加人寿类商业保险条件。

4．银行转账记录。证明被告应当向原告返还四年保险费人民币54984元及利息。

被告为证明自己的主张，向本院提交的证据有：

1．人身保险提示书复印件一份（共2页）原告作为投保人于2010年6月1日签收。

2．个人业务投保书复印件一份（共4页）原告作为投保人于2010年6月1日向被告提交。

3．保险单签收回执复印件一份（共1页）原告作为投保人于2010年6月1日签收。

4．回访录音。

以上四份证据证明：1、在投保前，被告以书面方式对投保人进行投保提示，在通知的第三条是告知投保人详细了解保险合同条款的内容，“请您认真阅读条款内容，重点关注保险责任、责任免除、投保人及被保险人权利和义务等内容。”2、在投保书第四页“保险须知”一栏中，保险人以书面方式提醒投保人在投保之前索阅保险条款，并在确认已了解保险条款的各项内容后方可填写投保书。3、原告投保人、被保险人签字声明：“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，贵公司已经向本人提供保险条款，说明保险合同内容，特别提示并明确说明了免除保险人责任的条款，本人在投保书中的告知真实、完整。4、原告收到保单后，被告通过书面和电话进行回访时原告再次确认签名和告知的真实性。

5．原告2013年12月18日向被告提交的保全作业申请书-增补签名信息类复印件一份，证明在2013年12月18日的增补签名申请中，原告确认原投保单上的客户基本信息和被保险人健康告知等均属实准确，同时确认已收到保险单、现金价值表、了解解除合同时退换的现金价值，还确认此项变更时不涉及合同主体、内容和效力的变更。

6．保全作业申请书—解除/不符解除合同类，原告2013年12月18日向被告提交。

7．某某保险信访投诉业务给付协议书，原、被告于2013年12月18日签订。

以上两份证据证明2013年12月18日，原告在增补签名信息的同时，向被告提出解除附加08定期重疾保险合同的申请，并且与被告达成了解除附加险的协议，证明原告已经以自己的行为明确表示放弃撤销权。

8．2010年6月原、被告签订的委托银行代扣保险费协议书，证明原告同意由工商银行代扣本案的主险附加险的保险费，根据保险法，投保人交纳保费是对代签字的确认和追认。

对原、被告提交的证据，经庭审质证，双方对证据真实性均无异议，原、被告均承认《尊享人生年金保险（分红型）》保险合同及《附加08定期重大疾病保险》保险合同内容、“人身保险提示书”、“个人业务投保书”、“保险单签收回执”均不是原告本人填写，但回访录音为原告本人声音，“保全作业申请书-增补签名信息类”、“保全作业申请书-解除/部分解除合同类”、“某某保险信访投诉业务给付协议书”、“委托银行代扣保险费协议书”为原告本人签写。本院对原、被告双方提交的证据真实性予以确认，对原、被告的证明主张，结合双方的陈述，予以采信。

本院根据庭审所采信的证据及当事人的陈述，综合认定如下事实：

2010年6月3日，原、被告签订保险合同编号为883623******号的《尊享人生年金保险（分红型）》保险合同及《附加08定期重大疾病保险》保险合同，保险费分别为每年10206元、3540元。订立合同时，“人身保险提示书”、“个人业务投保书”、“保险单签收回执”以及保险合同均未由原告本人填写，但被告通过电话回访，对保险合同情况同原告确认。嗣后，原告亦陆续向被告交付两份保险合同4年的保险费，即分别为40824元、14160元，共计54984元。直至2013年12月，原告得知自己因于2005年进行过胆囊、脾、子宫切除手术，且患有乙肝病多年，其身体情况一般无法投保人寿类商业保险，故向被告提出解除上述两份保险合同。被告仅同意解除附加险即《附加08定期重大疾病保险》保险合同，但不同意解除主险合同即《尊享人生年金保险（分红型）》保险合同。因原告将保险合同用于质押贷款，故附加险保险费14160元尚未退还给原告。

本院认为，1、原、被告之间签订的《尊享人生年金保险（分红型）》保险合同及《附加08定期重大疾病保险》保险合同，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，应认定有效。原告虽主张订立保险合同时，没有亲自签字或填写相关内容，但原告已经缴纳保险费的行为，应视为对代签字行为的追认。且经本院询问，原告亦承认订立两份保险合同系其真实意思表示，保险合同成立。2、对于《附加08定期重大疾病保险》保险合同，基于双方在本案诉讼前已经达成解除协议，且被告同意返还保险费，故原告要求返还附加险保险费14160元的诉讼请求，本院予以支持。3、关于《尊享人生年金保险（分红型）》保险合同，原告主张根据该保险合同的投保范围内容，“身体健康者均可作为被保险人参加本保险”，原告身体情况不能参加该保险合同，同时被告也未对原告身体情况进行询问，亦没有要求原告参加体检，故原告存在重大误解，因此主张解除该合同。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第五十四条：“下列合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：（一）因重大误解订立的；（二）在订立合同时显失公平的。一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。”之规定，原告虽有上述身体状况，被告知晓后未主张解除保险合同，亦当庭表示原告的身体状况可以投保该险种，也不影响该险种的保险费率或理赔。原告的误解对保险合同目的的实现无任何影响，即未因误解受到损害，无权基于该理由主张撤销合同，故原告要求撤销《尊享人生年金保险（分红型）》保险合同返还保险费40824元及利息的诉讼请求，本院不予支持。故依照《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国保险法>若干问题的解释（二）》第三条的规定，判决如下：

一、被告某某人寿保险股份有限公司延边中心支公司于本判决生效之日起立即返还原告具某某保险合同编号为8836*******号中《附加08定期重大疾病保险》保险合同的保险费14160元。

二、驳回原告具某某的其他诉讼请求。

案件受理费1175元，减半收取587.5，其他费用80元（原告已预交1255元），共计667.5元，由被告某某人寿保险股份有限公司延边中心支公司负担234元，由原告具某某负担433.5元。

如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院。

代理审判员　　姜慧娟

二〇一四年六月十日

书　记　员　　李　娜

合同纠纷