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福建省厦门市思明区人民法院

民事判决书

（2014）思民初字第4553号

原告某某银行股份有限公司五一支行，住所地厦门市思明区禾祥西二路**号。

法定代表人吴某某，行长。

委托代理人王海斌、李泽利，福建衡兴明业律师事务所律师。

被告蔡某某，女，19**年**月**日出生，汉族，住福建省晋江市。

被告杨某某，男，19**年**月**日出生，汉族，住福建省晋江市。

原告某某银行股份有限公司五一支行与被告蔡某某、杨某某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行审理。原告的委托代理人王海斌到庭参加诉讼。被告蔡某某、杨某某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。

原告某某银行股份有限公司五一支行诉称，2009年10月28日，原告与被告蔡某某签订《厦门市商业银行个人楼宇按揭（抵押）借款合同》（编号01162009011015），约定，被告蔡某某以购买的厦门市思明区新景中心3#地块**号楼**2层****单元及地下室-2层****号车库作为抵押，由原告向被告蔡某某提供借款70万元，借款期限自2009年10月28日起至2019年10月28日止，借款年利率为不低于同期同档次基准利率上浮10%。借款合同同时约定，对逾期本金按合同项下借款利率上浮50%计收罚息，对应付未付利息按罚息利率计收复利；被告违约的，原告有权宣布贷款立即到期，并要求被告立即偿还贷款合同项下所有到期及未到期债务本金、利息和费用。

此前2009年9月28日，被告蔡某某及其配偶杨某某共同出具《抵押及还款保证声明》，同意以前述抵押房产为借款设定抵押担保。前述抵押房产的抵押登记已完成。

上述合同签订后，原告依约向被告蔡某某全额发放了借款，然而被告蔡某某未能依约如期偿还借款本息。依据合同约定，原告有权宣布全部借款立即到期，要求被告蔡某某立即偿还全部借款本金等，原告故诉请判令：1、原告与被告蔡某某签订的编号01162009011015《厦门市商业银行个人楼宇按揭（抵押）借款合同》项下借款立即到期，被告蔡某某立即偿还借款本金512213.15元、利息及合同约定的罚息、复利（利息以逾期本金512213.15元为基数，按同期同档次国家基准利率上浮10%为利率（按年调整），从2013年3月15日起计至实际还款日止；罚息以逾期未付本金为基数，按借款利率上浮50%计算，从2013年4月15日起计至实际还款日止，利息、罚息暂计至2014年2月15日为34110.18元；复利以应付未付利息为基数，按借款利率上浮50%计算，从2013年4月15日起计算至实际还款日止，暂计至2014年1月15日，为1202.28元）；2、被告蔡某某立即支付原告为实现债权支付的律师费22300元；3、拍卖或变卖被告蔡某某名下位于厦门市思明区嘉禾路21号2607室的房产及厦门市思明区嘉禾路27号地下二层第241号车库，并就上述拍卖或变卖所得的款项由原告在诉讼请求1、2所述范围内优先受偿；4、被告杨某某共同偿还被告蔡某某于诉讼请求1、2中所负全部债务；5本案全部诉讼费用及财产保全费3369元，由二被告承担。

被告蔡某某、杨某某未作答辩。

经审理查明，被告杨某某、蔡某某系夫妻关系，二人于2004年12月2日登记结婚。2009年9月28日，被告杨某某、蔡某某向原告共同出具一份《抵押及还款保证声明》，声明愿意将被告蔡某某名下的位于厦门市思明区新景中心3#地块**号楼**2层****单元及地下室-2层****号车库的房产及附属土地使用权作为被告蔡某某向原告借款之抵押物。2009年10月28日，被告蔡某某、杨某某与原告签订编号01162009011015《厦门市商业银行个人楼宇按揭（抵押）借款合同》，约定，原告向被告蔡某某提供贷款70万元，用于购买厦门市思明区新景中心3#地块**号楼**2层****单元及地下室-2层****号车库的房产，借款期限为10年，放款日以借款凭证为准，还款方式为等额本息还款法。借款利率为浮动利率，按国家基准利率上浮10%确定。如遇国家法定利率调整，应重新确定每期应还本息额，实行按年调整，调整标准为按同期同档次国家基准利率上浮10%执行。借款人逾期的按合同项下借款利率上浮50%计收罚息，对应付未付利息按罚息利率计收复利。借款人未切实履行合同所约定的全部或部分义务的视为违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还合同项下所有到期及未到期的本金、利息和费用。合同项下发生的律师费等其他相关费用由被告蔡某某承担。若因合同履行发生争议诉至法院，由合同签订地人民法院管辖。合同还约定，本合同的抵押物为被告蔡某某购买的位于厦门市思明区新景中心3#地块**号楼**2层****单元及地下室-2层****号车库，抵押担保范围为：借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师代理费、抵押物处置费、过户费等原告为实现债权的费用。被告蔡某某在借款人（抵押人）处签字确认，被告杨某某在共有人处签字确认。

2009年10月29日，原、被告依法办理了抵押房产的抵押权预告登记。2009年10月30日，原告依约向被告蔡某某发放贷款70万元，借款借据上载明：借款期限为2009年10月30日至2019年10月30日，贷款年利率为7.205%。但是，被告蔡某某并未依约按时还本付息。截至2014年2月15日，被告蔡某某尚欠原告借款本金512213.15元及利息、罚息34110.18元，复利计至2014年1月15日为1202.28元。

另查明，抵押房产办理产权证后，房产地址确定为：厦门市思明区嘉禾路**号****室及厦门市思明区嘉禾路***号地下二层第***号车库。原、被告于2011年9月26日办理了抵押登记手续。

案件审理过程中，根据原告的申请，本院依法作出（2014）思民保字第295号民事裁定书，裁定查封、冻结被告蔡某某、杨某某价值569825.61元的存款或等值财产。原告为此支付了财产保全费3369元。

被告蔡某某、杨某某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利。在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对原告提供的《厦门市商业银行个人楼宇按揭（抵押）借款合同》、《抵押及还款保证声明》、借款借据、被告还款明细、他项权证、身份证、结婚证、委托合同书和发票、财产保全费发票等证据及当事人的当庭陈述予以认定。

本院认为，原告与被告蔡某某、杨某某签订的编号01162009011015《厦门市商业银行个人楼宇按揭（抵押）借款合同》、《抵押及还款保证声明》系各方当事人真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。原告已依约提供贷款，但被告蔡某某未按时还本付息，已构成违约，原告要求宣布该借款合同立即到期，应予支持。被告蔡某某应立即偿还尚欠原告全部借款本金512213.15元及相应利息、罚息、复利，并支付律师费、财产保全费。被告蔡某某的上述债务发生于其与杨某某夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，被告杨某某理应对被告蔡某某的上述债务承担共同还款责任。且若被告蔡某某、杨某某未能还款，原告有权以被告蔡某某名下的位于厦门市思明区嘉禾路**号****室及厦门市思明区嘉禾路***号地下二层第***号车库折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：

一、被告厦门蔡某某、杨某某应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告某某银行股份有限公司五一支行借款本金512213.15元及利息、罚息、复利（利息、罚息暂计至2014年2月15日为34110.18元，复利暂计至2014年1月15日为1202.28元，之后的利息利率按照同期同档次国家基准利率上浮10%计算，罚息及复利利率按借款利率上浮50%计算，均计至本判决确定的还款日止）；并支付律师费22300元、财产保全费3369元；

二、若被告蔡某某、杨某某未履行上述债务，原告厦门银行股份有限公司有权以被告蔡某某名下的位于厦门市思明区嘉禾路**号****室及厦门市思明区嘉禾路***号地下二层第***号车库折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。

如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。

本案案件受理费9498元，被告蔡某某、杨某某共同负担，应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。

如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。

审判员　欧阳群力

代理审判员　曾　聆　

人民陪审员　王晓丽　

二〇一四年七月二十二日

代书记员　魏群灵　

金融借款  合同纠纷