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山东省济南市市中区人民法院

刑事判决书

（2015）市刑初字第19号

公诉机关济南市市中区人民检察院。

被告人李某，男，19**年*月*日出生于山东省新泰市，汉族，中专文化，山东省新泰市海洋**食品有限公司法定代表人，住山东省新泰市，因涉嫌犯骗取贷款罪，于2014年8月13日被刑事拘留，同年9月19日被逮捕，现羁押于山东省济南市看守所。

辩护人冯延强，山东舜元律师事务所律师。

济南市市中区人民检察院以济市中检公刑诉（2015）1号起诉书指控被告人李某犯骗取贷款罪，于2015年1月15日向本院提起公诉。本院于当日立案，依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭审理了本案。济南市市中区人民检察院检察员李栋、被告人李某、辩护人冯延强到庭参加诉讼。现已审理终结。

济南市市中区人民检察院指控被告人李某于2011年9月，以虚假的购销合同、房产证明等证明材料，向中国民生银行股份有限公司济南分行申请”商贷通”贷款，并交纳保证金40万元。同年9月22日，中国民生银行股份有限公司济南分行与李某签订《最高额保证授信合同》，授信其最高额度200万元，授信额度期限为12个月，自2011年9月23日至2012年9月5日。同日，李某与中国民生银行股份有限公司济南分行签订《个人授信项下借款合同》，约定由其向该银行借款200万元用于经营周转，借款期限自2011年9月23日至2012年9月5日。上述合同签订后，中国民生银行股份有限公司济南分行于2011年9月29日以承兑汇票的形式向李某发放借款200万元，后李某将取得的借款陆续予以全部承兑并使用。2012年9月5日借款期限届满后，因李某未能按期归还借款，中国民生银行股份有限公司济南分行经催收后，于当月解除了李某交纳的保证金40万元，所得本息全部用于归还其所欠部分借款本息。后李某于2012年9月至2013年10月期间，陆续归还银行欠款共计161980元。

2013年10月23日，山东济南警方接中国民生银行股份有限公司济南分行工作人员报案后，经调查发现，被告人李某贷款时提供的购销合同、房产证明等证明材料均系虚假材料，具有骗取贷款的犯罪嫌疑，遂立案侦查，并联系李某户籍地山东新泰警方协助抓捕李某。2014年8月13日，李某到其户籍地公安机关报案时，被新泰警方抓获，当日济南警方将其从户籍地公安机关带回济南。经讯问，李某对其上述骗取贷款的犯罪事实供认不讳。

案发后，被告人李某于2013年12月至2014年4月期间，陆续归还中国民生银行股份有限公司济南分行欠款共计80万元。

上述事实，被告人李某在开庭审理过程中亦无异议，并有证人中国民生银行股份有限公司济南分行工作人员韩某某的证言、证人王某某、安某某的证言、书证被告人李某申请贷款时提交的房产证明、产品购销合同、机动车行驶证、企业信息等证明材料、中国民生银行股份有限公司济南分行与李某签订的《个人授信项下借款合同》、《最高额保证授信合同》、授信合同签订确认书、中国民生银行授信发放审查表、个人借款凭证、放款通知书、承兑申请书、银行承兑汇票及清单、内部业务联系单、贷款催收通知书回执、还款明细表、贷款情况说明、人民法院民事调解书、执行裁定书、山东省新泰市房产管理局出具的李某名下无产权登记信息的证明、证明李某提供的机动车行驶证中所登记车辆非其本人所有的机动车信息查询结果单、证明李某提供的产品购销合同中所载卖方”新泰新忠工贸有限公司”无工商注册信息的工作记录等、公安机关制作的受案登记表及工作记录等证据予以证明，足以认定。

本院认为，被告人李某以虚构事实、隐瞒真相的欺骗手段，取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。被告人李某归案后，能够如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。司法机关掌握了被告人李某的犯罪事实后，在其因其他原因向司法机关报案时将其抓获，其并不具备自动投案的情形，依法不应认定为自首。对被告人李某及其辩护人的该辩解和辩护意见不予采纳。被告人李某的辩护人提出的被害单位对于本案的发生具有重大过错的辩护意见，缺乏事实根据和法律依据，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第三款之规定，判决如下：

被告人李某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑九个月（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年8月13日起至2015年5月12日止），并处罚金人民币二万元（罚金从判决生效之日起一个月内缴纳）。

如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省济南市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正、副本各一份。

审判员　马金勇

二〇一五年二月三日

书记员　刘笑天

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