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民间借贷需要注意哪四个问题

发表于:2015-12-25阅读量:(3283)

一、签订借款合同

借款合同是借款人向贷款人借款,到期返还借款并支付利息的书面约定。

其主要内容应包括金额、币种(根据我国法律的规定,凡合同中无特殊约定的,均以人民币为结算货币、利率、期限、用途和还款方式等。

在民间借贷过程中很少有人签订正式的借款合同,借款合同往往被简化为借条,只要借条中能体现出借贷的内容,借款合同关系也是成立的。

借贷双方无论是怎样的关系,出一份书面的借条还是很有必要,把还款期限、利率等约定一下,这样就可以避免将来产生很多无谓的麻烦。

 

借款合同怎么写:《签订借款合同的注意事项》

 

二、怎样约定利率和计算利息

利率的约定是借贷双方达成协议的重要内容之一,很多民间借贷带有一种投资性质在里面,如果利率约定不清,则容易影响投资的效果和期望。

自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的,视为不支付利息。

但是,如果借款合同到期,借款人没有还款,那么从还款到期日开始计算,也可以要求借款人支付利息。所以,在订立借款合同时,明确利率是十分必要的。

虽然我国法律允许民间借贷可以约定一定的利率,但是利率的约定一定要符合我国法律的规定,否则,一旦发生纠纷,出借方极有可能因此造成损失。

自然人之间的借款合同约定支付利息的,借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。

我国相关的司法解释也进一步明确上述规定,即民间借贷利率最高不得超过银行同期、同类贷款利率的四倍。

我国法律虽然将民间借贷合同设定为合法的民事行为,双方当事人在借贷过程中本着自愿原则有高度的自治性。

但是,一旦借贷双方约定的利率超过上述规定的限度,我国法律对超出部分的利息将不予保护。

在民间借贷中,出借方特别要注意不要出现复利的计息形式。

有的人在借款合同到期后,没能按照约定收回全部本金,便将以前拖欠的利息计入本金,再次贷给借款人并计算利息,这种做法就是人们俗称的“利滚利“。

我国法律明令禁止这种行为,如果发现债权人将利息计入本金计算复利的,只返还本金,不支持利息。

 

详细的戳:《民间借款未约定利息,怎么办?》

 

由此可见,计算复利一旦发生法律纠纷,吃亏的只能是出借方。

另外,合同到期时如发生借款方不能按照约定全部返还本息的情况时,一定要对所偿还的款项进行说明或者同出借方协商一致,明确所还款是利息还是本金。

否则,所还款项按照先归还利息,后归还本金的方式计算。

如果先归还本金,则拖欠的利息部分不能再计息,如果先归还利息,则拖欠的本金部分可以继续计息。

三、担保很重要

担保是出借方为了保障履行债权而采取的一种有效的法律措施。有了担保,将来实现债权才能有更好的保证。

在民间借贷中,常见的担保形式一般有两种,一种是保证担保,一种是抵押担保。

 

担保需谨慎:《签订留置担保合同的注意事项》

 

 

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民间借贷  注意  问题  

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